银行主任伪造单据骗存6千万后将钱借出获利

　　用高利息做诱饵，从中国兵器工业总公司等三家中央级单位拉来6050万元“存款”，郭群锁坐在银行柜台 前装模作样地填单。之后，这笔巨额资金从银行保险柜里转了一圈，就进了多家私企账上――银行单据竟然都是伪 造的！

　　日前，在逃十余年的工商银行干部郭群锁，被二中院以金融凭证诈骗罪判处无期徒刑。记者通过多方采访，将 13年前这起惊天大案的记忆碎片还原。

　　百万诱惑

　　55岁营运主任被拉下水

　　1997年，55岁的郭群锁是工商银行北京分行东长安街分理处的营运主任，负责吸收对公存款、对公开户 ，手上有审批权。

　　在东长安街分理处，郭群锁当时工龄已经有35年，是德高望重的老同志。

　　55岁，已经是临近退休的年龄，但郭群锁仍只是副科级干部。升迁显然无望，郭群锁想抓住最后的机会，利 用自己的职权找找财路。

　　那年，他通过银行信贷科的前员工金赵强，认识了自称是建行员工的莫小军。

　　莫小军是1972年生人，刚大学毕业没几年。虽然年纪比自己小，但郭群锁挺羡慕莫小军：脑子活分、能说 会道，衣着打扮透着有钱,nike shoes uk，经常和一帮老板去高档娱乐场所消费。

　　按 照郭群锁的交代，金赵强、莫小军提出一个挣钱的法子：揽来存款客户，然后伪造银行定期存单，由郭群锁以工商 银行的名义收下“存款”开出“存单”，然后再将钱借给私企收取高息，再用这部分钱支付客户的“ 银行利息”。

　　如此胆大妄为的计划，郭群锁竟然同意了。

　　一方面是利益的诱惑，对方许诺，“存款”中的一部分可以直接留给郭群锁炒股，剩下的给私企老板做生意， 只需一年就能还清，到时老板将分给他一百万元的盈利。

　　另一方面，郭群锁自信地认为，自己有银行分理处营运主任的身份打掩护，一定能够瞒天过海。

　　伪造单据

　　6050万银行里兜了个圈

　　与金赵强、莫小军“合作”的是北京世通工贸有限公司老板何京锡。见事情成了一半，何京锡找到北京易通企 业发展公司的老板常顺同，希望合作贷款。

　　之后，常顺同授意公司副总钱茂森和何京锡一起去拉存款。他们的目标是中央级企业和事业单位，向对方许之 以比银行利率高2.33%的利息，且第一年的利息可以在存款前支付。

　　1997年8月至1998年1月，中国兵器工业总公司、中国农业机械化科学研究院、对外经济贸易管理干 部学院(现为商务部培训中心)三家单位的财务人员先后来到工商银行北京市东长安街分理处办理存款手续，存款 数额分别为5000万元、500万元和550万元。

　　之前，金赵强已经将伪造的存单交给了郭群锁。

　　当存款方的财务人员在郭群锁的办公室里填写存单时，郭群锁不断地给对方挑毛病，不是说这里写得不对，就 是说那里写得不规范。

　　最后，他会好心地提出帮忙填写。银行领导主动帮忙，财务人员当然乐于接受。殊不知，郭群锁填写的存单， 正是金赵强交给他的假单据。

　　因为是银行内部人士协同造假，这些假存单背书、盖章一应俱全，和真存单完全看不出区别。唯一的不同是， 这三笔巨额“存款”根本就没入到银行账上！

　　东窗事发

　　突遇查账 假存款事件曝光

　　1998年2月，因内部财务整顿，中国兵器工业总公司财务人员到银行核实存款。当银行柜台业务员称根本 没有这笔存款时，财务人员蒙了，赶紧找到郭群锁。

　　郭群锁故作镇定：“存款没问题，我去查一下，可能是电脑系统有问题了。”

　　打发走对方，郭群锁赶紧联系钱茂森。钱茂森和公司老板常顺同先后到中国兵器工业总公司面谈，承认钱有一 部分在公司，“只要给点时间，很快就能还。”

　　事关重大，兵器总公司没有答应他们。两天后，公司人员将情况通报给东长安街分理处负责人。

　　当领导亲自打电话向郭群锁核实情况时，郭群锁明白，纸已经包不住火了。

　　当晚，郭群锁没敢回家。他给行长打了个电话。尽管行长反复劝他不要跑，回行里将事情说清楚，但郭群锁情 绪激动，向行长嚷着：“我回去，肯定就得蹲大牢了！”

　　1998年2月17日，郭群锁潜逃。

　　潜逃11年

　　定居大兴 棋牌室内意外被抓

　　郭群锁先后去了河北、东北。一年后他化名“王单州”，到大兴黄村定居。这段时间，他从来没有和家中的妻 儿联系过。

　　住到大兴不久，郭群锁认识了中年女子王某，两人很快成为恋人并同居。

　　一晃十余年过去了。当初地僻人稀的黄村镇，如今成为大兴区的繁华地段。2009年6月13日，郭群锁正 在黄村某棋牌室玩麻将，几名民警突然进屋巡视。

　　民警是为了一起刑事案件在此布控，按照要求让在场的人都出示身份证。

　　担心假身份证被查出，郭群锁嘟囔着“要去买菜”,Nike Air Max Tailwind，溜了出去。这位头发花白的老人也没有引起民警注意，谁也没去拦他。

　　但是，买完菜郭群锁鬼使神差地又回到了棋牌室，他心里还惦记着他的牌局。这些年郭群锁不敢离开黄村，每 天打发时间就是靠它。

　　民警居然还在。因为郭群锁自称没带身份证，民警决定将他带回派出所审查。尽管走上警车时郭群锁依然神色 平静，但他很清楚，自己完了。

　　隐姓埋名 每月“领3000元工资”

　　在派出所，他坦然承认自己是在逃人员,nike shox，并交代了全部犯罪事实。

　　郭群锁的女友王某说，直到郭群锁被抓，她才知道他不叫“王单州”。

　　她说，“老王单位的人”每月给他送最少3000元，每次送钱的人都给他打电话，然后他自己下楼骑车去取 。

　　郭群锁被抓后，民警从他的手机里找到了联系人叫“单位”的电话号码。

　　民警授意王某打电话过去，但那边一听郭群锁被抓了，当即挂断电话，之后再也打不通了。

　　郭群锁对此人一直未做交代。

　　追缴赃款

　　在股市挣了几百万全当赃款追回

　　郭群锁的归案让被害单位松了口气。

　　10多年前，郭群锁投入股市的钱不但没缩水，还比当初的本金多了几百万元。加上其他的追缴部分，警方共 追缴回赃款4200余万元。

　　经过审理二中院认为，郭群锁利用其系银行职员的工作便利，伙同他人使用伪造的银行存单进行诈骗，其行为 已构成金融凭证诈骗罪，且数额特别巨大，造成特别重大损失，依法应予惩处。

　　郭群锁被警方盘查即主动交代，可视为自动投案，且到案后能够如实供述犯罪事实，可认定自首，依法应从轻 处罚。

　　但是，法院认为郭群锁在共同犯罪中积极参与，辩护律师提出的“从犯”身份不能认定。

　　日前，二中院以金融凭证诈骗罪判处郭群锁无期徒刑，并处没收个人全部财产。“我挺坦然的，我知道自己必 然有这么一天。”知情人表示，郭群锁在法庭上这样平静地说。

　　■检察官说法

　　银行间竞争高息揽存曾盛行

　　承办此案的检察官表示，在上个世纪90年代末，国有企事业单位往往有大量上级的拨款闲置，而这部分钱因 政策所限不能投资，只能存入银行。

　　因此，当时银行之间为了竞争，“高息揽存”盛行。

　　一些私企为了融通资金，勾结银行工作人员通过种种手段“以存顶贷”。

　　检察官说，“以存顶贷”是高息揽存的衍生品，是当时的金融市场半公开的“黑话”。

　　1998年3月，中国人民银行下发 《关于坚决制止和严肃查处高息揽存的紧急通知》，自此，“高息揽存”和“以存顶贷”现象渐渐消 失。

　　检察官认为，郭群锁案件的出现，是当时的金融市场不规范导致,nike air max。如今，我国的金融市场不可能再发生这样的事。

　　文/记者付中